Paskolos Refinansavimo Pelningumas: Kaip Įvertinti Prieš Pasirašant Sutartį?
Paskolos refinansavimas – tai finansinis sprendimas, leidžiantis pakeisti esamą paskolą nauja, dažnai palankesnėmis sąlygomis. Nors iš pirmo žvilgsnio tai gali atrodyti kaip akivaizdus būdas sutaupyti, tačiau jo pelningumo įvertinimas yra daug sudėtingesnis procesas nei paprastas palūkanų normos palyginimas. Mūsų tikslas – pateikti išsamų vadovą, kuris padės Jums atlikti kruopščią refinansavimo pelningumo skaičiavimo analizę, užtikrinant, kad priimtumėte ekonomiškai naudingą sprendimą.
💡 Svarbiausios įžvalgos
- Visada atlikite išsamų visų refinansavimo išlaidų ir potencialių sutaupymų skaičiavimą prieš pasirašant sutartį.
- Įvertinkite ne tik palūkanų normą, bet ir visus papildomus mokesčius, susijusius su refinansavimu, kad matytumėte realų vaizdą.
- Naudokitės patikimomis skaičiuoklėmis ar finansų konsultantų paslaugomis, kad gautumėte tikslų pelningumo vertinimą ir išvengtumėte klaidų.
- Paskolos refinansavimas yra ilgalaikis įsipareigojimas – įsitikinkite, kad jis tikrai pagerins jūsų finansinę padėtį ir atitiks jūsų tikslus.
“Sėkmingas refinansavimas nėra tik mažesnė palūkanų norma; tai – strateginis finansinis sprendimas, reikalaujantis kruopštaus visų išlaidų ir ilgalaikės naudos įvertinimo.”
— Darius Kazlauskas, Finansinių Įsipareigojimų Valdymo Specialistas
Šiame straipsnyje gilinsimės į visus aspektus, kurie lemia, ar refinansavimas Jums apsimokės. Aptarsime esminius veiksnius, praktinius skaičiavimo metodus, padėsiančius įvertinti bendrą sutaupymą, bei pasidalinsime įžvalgomis, kaip atlikti išsamią paskolos grąžinimo analizę, kad išvengtumėte potencialių klaidų. Tinkamas finansinių sprendimų vertinimas yra raktas į ilgalaikę finansinę gerovę, o refinansavimas gali būti galingas įrankis, jei juo pasinaudosite atsakingai.
Šiame straipsnyje
- → Paskolos Refinansavimo Pelningumas: Kaip Įvertinti Prieš Pasirašant Sutartį?
- → Kas yra Paskolos Refinansavimo Pelningumas ir Kodėl Svarbu Jį Įvertinti?
- → Svarbiausi Veiksniai, Nulemiantys Refinansavimo Pelningumą
- — 1. Palūkanų normos pokytis
- — 2. Likusi paskolos suma ir terminas
- — 3. Refinansavimo mokesčiai ir išlaidos
- — 4. Jūsų kreditinis reitingas
- — 5. Paskolos tipas ir pakeitimai
- → Kaip Apskaičiuoti Sutaupymą Refinansavus: Praktiniai Metodai ir Skaičiuoklės
- — 1. Bendrų Palūkanų Skaičiavimas: Prieš ir Po Refinansavimo
- — 2. Skaičiuoklės ir Įrankiai
- → Finansinių Sprendimų Vertinimas: Ar Refinansavimas Visada Apsimoka?
- — Kada refinansavimas gali būti nepelningas arba nenaudingas?
- — Alternatyvūs sprendimai ir „Investicijų grąža“ dilema
- — Finansų konsultantų paslaugos: Nepriklausoma nuomonė
- → Dažniausios Refinansavimo Klaidos ir Kaip Jų Išvengti
- — 1. Koncentravimasis tik į mėnesinę įmoką
- — 2. Ignoruojami arba neįvertinami refinansavimo mokesčiai
- — 3. Nepalyginami pakankamai pasiūlymų
- — 4. Netinkamai įvertinta finansinė situacija
- — 5. Neatliktas detali paskolos grąžinimo analizė
- → Paskolos Refinansavimo Procesas: Nuo Sprendimo iki Sutarties Pasirašymo
- — 1. Situacijos analizė ir pasiūlymų paieška
- — 2. Dokumentų rinkimas ir paraiškos pateikimas
- — 3. Pasiūlymo vertinimas ir derybos
Kas yra Paskolos Refinansavimo Pelningumas ir Kodėl Svarbu Jį Įvertinti?
Paskolos refinansavimo pelningumas – tai skirtumas tarp to, kiek sumokėtumėte už esamą paskolą per visą likusį jos terminą, ir kiek sumokėtumėte už naują, refinansuotą paskolą, įskaitant visus su refinansavimu susijusius mokesčius ir išlaidas. Kitaip tariant, tai grynoji finansinė nauda, kurią gausite pasirinkę refinansavimą.
Kodėl toks kruopštus įvertinimas yra kritiškai svarbus?
- Ne visi pakeitimai yra naudingi: Nors mažesnė mėnesinė įmoka atrodo viliojanti, ji gali reikšti ilgesnį paskolos terminą ir didesnę bendrą sumokėtą sumą dėl ilgiau mokamų palūkanų.
- Paslėptos išlaidos: Refinansavimas dažnai apima įvairius mokesčius – sutarties sudarymo, administravimo, notaro, turto vertinimo, naujo įkeitimo registravimo ir kt. Šios vienkartinės išlaidos gali gerokai sumažinti, o kartais net ir eliminuoti bet kokią numatomą naudą. Išsamiau apie juos skaitykite straipsnyje: Paslėpti Refinansavimo Kaštai: Ką Svarbu Žinoti Prieš Pasirašant Sutartį?
- Laiko faktorius: Kuo arčiau pabaigos Jūsų esama paskola, tuo mažesnė tikimybė, kad refinansavimas bus pelningas, nes didžioji dalis palūkanų jau sumokėta ankstyvuoju laikotarpiu.
- Finansinės disciplinos įvertinimas: Refinansavimas gali tapti nuolatiniu įpročiu, jei kruopščiai neįvertinamos jo pasekmės. Kiekvienas naujas refinansavimas prideda papildomų mokesčių ir gali sukurti iliuziją, kad viskas gerėja, nors iš tiesų ilgainiui mokama daugiau.
Atsakingas pelningumo įvertinimas padeda ne tik sutaupyti pinigų, bet ir išvengti finansinių spąstų, užtikrinant, kad kiekvienas žingsnis atitiktų Jūsų ilgalaikius finansinius tikslus.
Svarbiausi Veiksniai, Nulemiantys Refinansavimo Pelningumą
Norint tiksliai įvertinti refinansavimo pelningumą, būtina atsižvelgti į keletą esminių finansinių rodiklių ir aplinkybių. Kiekvienas iš šių veiksnių turi tiesioginę įtaką galimam Jūsų sutaupymui:
1. Palūkanų normos pokytis
Tai bene akivaizdžiausias veiksnys. Jei galite refinansuoti paskolą su žymiai mažesne palūkanų norma, tai dažniausiai yra geras ženklas. Tačiau svarbu atsižvelgti ne tik į nominalią normą, bet ir į bendrąją metinę palūkanų normą (BPN), kuri apima visus su paskola susijusius mokesčius.
2. Likusi paskolos suma ir terminas
Kuo didesnė likusi paskolos suma ir ilgesnis likęs terminas, tuo didesnis potencialus sutaupymas per refinansavimą. Jei Jūsų paskola artėja prie pabaigos, didžiąją dalį palūkanų jau būsite sumokėję, todėl refinansavimas gali tapti nebe toks efektyvus.
3. Refinansavimo mokesčiai ir išlaidos
Šis aspektas yra dažnai nuvertinamas. Prieš refinansuojant, atidžiai įvertinkite visus vienkartinius mokesčius, tokius kaip:
- Sutarties sudarymo mokestis.
- Administravimo mokesčiai.
- Notaro paslaugos (ypač būsto paskoloms su įkeitimu).
- Turto vertinimo išlaidos.
- Naujo įkeitimo registravimas VĮ Registrų centre.
- Paskolos išankstinio grąžinimo mokestis senajam kreditoriui (jei taikomas).
Šios išlaidos gali siekti nuo kelių šimtų iki kelių tūkstančių eurų, ir jos tiesiogiai mažina Jūsų refinansavimo pelningumą. Kartais šie mokesčiai gali „suvalgyti“ visą potencialų sutaupymą, ypač jei refinansuojama nedidelė suma arba trumpam likusiam terminui.
4. Jūsų kreditinis reitingas
Kuo geresnis Jūsų kreditinis reitingas, tuo palankesnes refinansavimo sąlygas galite gauti. Bankai ir kredito įstaigos, vertindamos riziką, siūlo geresnes palūkanas patikimiems klientams. Jei Jūsų finansinė situacija pagerėjo nuo tada, kai gavote pirminę paskolą, tai gali būti puiki proga refinansuoti palankesnėmis sąlygomis.
5. Paskolos tipas ir pakeitimai
Svarbu įvertinti, ar keisis paskolos tipas (pvz., iš kintamųjų palūkanų į fiksuotas, ar atvirkščiai) ir kaip tai paveiks Jūsų finansinę riziką. Nors fiksuotos palūkanos gali suteikti stabilumo, jos kartais būna didesnės nei kintamosios. Įvertinkite ir refinansavimo įtaką Jūsų investicijų portfeliui, jei paskola buvo susijusi su investicijomis ar verslu. Daugiau apie rizikas ir klaidas galite rasti straipsnyje: Refinansavimo Klaidos: Kaip Jų Išvengti ir Pasirinkti Geriausią Variantą?
Kaip Apskaičiuoti Sutaupymą Refinansavus: Praktiniai Metodai ir Skaičiuoklės
Nustatyti refinansavimo pelningumą reiškia atlikti kruopštų skaičiuoklės refinansavimui bei lyginamąją analizę. Štai keli praktiniai metodai, kaip apskaičiuoti sutaupymą refinansavus, ir kokios priemonės gali Jums padėti.
1. Bendrų Palūkanų Skaičiavimas: Prieš ir Po Refinansavimo
Pagrindinis būdas įvertinti pelningumą yra palyginti bendrą sumą, kurią sumokėsite už senąją paskolą, ir bendrą sumą, kurią sumokėsite už naują, refinansuotą paskolą. Tai apima ne tik palūkanas, bet ir visas su paskola susijusias išlaidas.
Formulė:
Bendras sutaupymas = (Bendra senos paskolos grąžinimo suma – Bendra naujos paskolos grąžinimo suma) – Refinansavimo mokesčiai
Norint apskaičiuoti bendrą grąžinimo sumą, reikia žinoti mėnesinę įmoką, paskolos terminą ir likusią sumą. Dažniausiai naudojama anuiteto formulė:
Mėnesinė įmoka = P * [ i(1 + i)^n ] / [ (1 + i)^n – 1 ]
- P – paskolos suma
- i – mėnesinė palūkanų norma (metinė norma / 12)
- n – mėnesių skaičius (terminas metais * 12)
Apskaičiavę mėnesinę įmoką, bendrą sumą, kurią grąžinsite, gausite padauginę mėnesinę įmoką iš likusio mėnesių skaičiaus.
Pavyzdys:
Tarkime, Jums liko grąžinti 50 000 € paskolos per 10 metų su 6% metinėmis palūkanomis. Jūsų mėnesinė įmoka yra apie 555 €. Bendros palūkanos per likusį laikotarpį būtų apie 16 600 €.
Jei galite refinansuoti tą pačią sumą per tą patį terminą su 4% metinėmis palūkanomis, Jūsų mėnesinė įmoka būtų apie 506 €. Bendros palūkanos per tą patį laikotarpį būtų apie 10 700 €.
Potencialus sutaupymas palūkanų atžvilgiu: 16 600 € – 10 700 € = 5 900 €.
Paskolos Refinansavimo Privalumai ir Trūkumai
Privalumai
- ✔Mažesnės mėnesio įmokos.
- ✔Žemesnės palūkanų normos.
- ✔Kelių paskolų sujungimas į vieną.
- ✔Galimybė keisti paskolos terminą.
Trūkumai
- ✖Papildomi administravimo ir sutarties mokesčiai.
- ✖Bendros sumokamų palūkanų padidėjimas dėl ilgesnio termino.
- ✖Galimi anksčiau laiko grąžinimo mokesčiai senajai paskolai.
- ✖Sudėtingas ir užtrunkantis refinansavimo procesas.
Tačiau jei refinansavimo mokesčiai sudaro 1000 €, realus sutaupymas bus 5 900 € – 1000 € = 4 900 €.
Štai supaprastinta lentelė, padedanti vizualizuoti skirtumą:
| Rodiklis | Esama paskola | Refinansuota paskola |
|---|---|---|
| Likusi paskolos suma | 50 000 € | 50 000 € |
| Likęs terminas | 10 metų | 10 metų |
| Metinė palūkanų norma | 6% | 4% |
| Mėnesinė įmoka (apytiksliai) | 555 € | 506 € |
| Bendros grąžintos palūkanos (apytiksliai) | 16 600 € | 10 700 € |
| Refinansavimo mokesčiai | – | 1 000 € |
| Grynas sutaupymas | – | 4 900 € |
2. Skaičiuoklės ir Įrankiai
Šiais laikais nebūtina visko skaičiuoti ranka. Yra puikių įrankių, kurie palengvina skaičiuoklės refinansavimui procesą:
- Bankų skaičiuoklės: Dauguma komercinių bankų savo svetainėse siūlo refinansavimo skaičiuokles. Jos yra patogios, nes dažnai leidžia įvesti tiek esamos, tiek siūlomos paskolos parametrus ir automatiškai parodo mėnesinę įmoką bei bendrą grąžinimo sumą. Visgi, jos gali neįtraukti visų papildomų mokesčių, todėl rezultatai turi būti vertinami kritiškai.
- Excel skaičiuoklės: Sukūrus paprastą Excel (arba Google Sheets) lentelę, galima tiksliai ir lanksčiai apskaičiuoti įvairius scenarijus. Galite naudoti funkcijas tokias kaip PV (present value), FV (future value), PMT (payment), NPER (number of periods) ir RATE, kad apskaičiuotumėte mėnesinę įmoką, bendras palūkanas ir palygintumėte senąją bei naująją paskolas. Privalumas – galite įtraukti visus smulkius mokesčius ir keisti parametrus.
- Internetinės finansinės platformos: Kai kurios nepriklausomos finansinės platformos taip pat teikia refinansavimo skaičiavimo įrankius, kurie gali būti išsamesni nei bankų.
Vykdant paskolos grąžinimo analizę, nepamirškite įtraukti ir galimo pasikeitimo Jūsų finansinėje situacijoje ateityje. Refinansavimas gali būti puikus būdas sumažinti finansinę naštą ir pagerinti pinigų srautą, jei jis atliekamas su atsakingu požiūriu.
Finansinių Sprendimų Vertinimas: Ar Refinansavimas Visada Apsimoka?
Nors refinansavimas gali būti galingas įrankis finansinei naštai sumažinti, svarbu suprasti, kad jis ne visada yra geriausias sprendimas. Kruopštus finansinių sprendimų vertinimas reikalauja platesnio požiūrio nei vien tik palūkanų normos palyginimas.
Kada refinansavimas gali būti nepelningas arba nenaudingas?
- Trumpas likęs paskolos terminas: Jei Jums liko grąžinti paskolą tik keletą metų, didžiąją dalį palūkanų jau būsite sumokėję. Vienkartiniai refinansavimo mokesčiai lengvai viršys bet kokį galimą sutaupymą.
- Maža palūkanų norma: Jei Jūsų dabartinė palūkanų norma jau yra itin konkurencinga ir rinkoje siūlomos nedaug geresnės sąlygos, refinansavimas gali būti finansiškai beprasmis, atsižvelgiant į susijusius mokesčius.
- Blogas kredito reitingas: Jei Jūsų kredito istorija pablogėjo nuo tada, kai gavote pradinę paskolą, naujas kreditorius gali pasiūlyti prastesnes sąlygas arba visiškai atsisakyti refinansuoti.
- Dažnas refinansavimas: Nuolatinis refinansavimas, siekiant sutaupyti po kelis eurus, ilgainiui gali tapti brangiu įpročiu dėl nuolatinių mokesčių.
- Kai pinigai reikalingi skubiai ir refinansavimas yra lėtas: Refinansavimas užtrunka, ir jei Jums reikia lėšų dabar, tai nebus greitas sprendimas.
Alternatyvūs sprendimai ir „Investicijų grąža“ dilema
Užuot refinansavę, galite apsvarstyti ir kitus variantus:
- Ankstesnis paskolos grąžinimas: Jei turite papildomų lėšų, galite daryti papildomas įmokas į esamą paskolą, taip sumažindami pagrindinę sumą ir sutrumpindami terminą. Tai sumažins bendras sumokėtas palūkanas be jokių papildomų mokesčių.
- Derybos su esamu kreditoriumi: Kartais pakanka tiesiogiai derėtis su savo banku dėl geresnių sąlygų. Jie gali pasiūlyti lengvatų, kad išlaikytų Jus kaip klientą.
- Lėšų nukreipimas į kitas investicijas: Refinansavimas yra tarsi „investicija“ į mažesnes paskolos išlaidas. Tačiau Jums verta pagalvoti, ar pinigai, kuriuos išleistumėte refinansavimo mokesčiams, arba potencialus sutaupymas, negalėtų būti naudingiau panaudoti kitose srityse, kur galima gauti didesnę investicijų grąžą. Pavyzdžiui, galbūt turite kitų, brangesnių paskolų (vartojimo kredito kortelių, greitųjų kreditų), kurių grąžinimas turėtų būti prioritetas. Arba galite šias lėšas investuoti į akcijas, obligacijas ar kitus finansinius instrumentus, kurie potencialiai gali generuoti didesnę grąžą nei refinansavimo sutaupymas. Pavyzdžiui, Lietuvos bankas pateikia informaciją apie obligacijas. Tačiau atkreipkite dėmesį, kad investicijos visada susijusios su rizika.
Finansų konsultantų paslaugos: Nepriklausoma nuomonė
Sudėtingais atvejais, ypač kai kalbama apie dideles paskolas ar įvairius finansinius tikslus, labai vertingos gali būti finansų konsultantų paslaugos. Patyręs finansų ekspertas gali atlikti išsamią Jūsų situacijos analizę, įvertinti visas paslėptas išlaidas, palyginti skirtingų kreditorių pasiūlymus ir padėti apskaičiuoti tikrąjį refinansavimo pelningumą. Jie taip pat gali patarti dėl geriausių alternatyvių finansinių sprendimų, atsižvelgiant į Jūsų asmeninius poreikius ir rizikos toleranciją. Jų rekomendacijos remiasi profesionalia patirtimi ir padeda išvengti brangių klaidų.
Europos bankininkystės institucija (EBI) pateikia gaires dėl paskolų išdavimo ir stebėsenos, pabrėždama kruopštaus vertinimo svarbą, kas dar kartą patvirtina konsultantų rolės svarbą.
Dažniausios Refinansavimo Klaidos ir Kaip Jų Išvengti
Nors refinansavimas gali būti puikus įrankis, finansų ekspertai dažnai pastebi, kad daug žmonių padaro brangiai kainuojančių klaidų. Žinodami šias refinansavimo klaidos, galite jų išvengti ir maksimaliai padidinti savo potencialų sutaupymą.
1. Koncentravimasis tik į mėnesinę įmoką
Klaida: Dauguma žmonių per daug dėmesio skiria tik mėnesinės įmokos sumažinimui. Nors mažesnė įmoka gali palengvinti kasdienį biudžetą, ji gali reikšti ilgesnį paskolos terminą ir didesnę bendrą sumokamą sumą ilgalaikėje perspektyvoje. Ilgesnis terminas reiškia daugiau laiko palūkanoms kauptis.
Kaip išvengti: Visada apskaičiuokite bendrą sumą, kurią grąžinsite per visą paskolos terminą, įskaitant visas palūkanas ir mokesčius. Lygiagrečiai palyginkite esamos ir naujos paskolos bendras išlaidas.
2. Ignoruojami arba neįvertinami refinansavimo mokesčiai
Klaida: Daugelis pamiršta arba neįvertina vienkartinių refinansavimo išlaidų, tokių kaip sutarties sudarymo, notaro, įkeitimo registravimo, turto vertinimo ir kt. Šios išlaidos gali gerokai sumažinti, o kartais net ir eliminuoti visą potencialų sutaupymą.
Kaip išvengti: Prieš pasirašydami sutartį, paprašykite detalaus visų su refinansavimu susijusių mokesčių sąrašo. Įtraukite juos į savo pelningumo skaičiavimą. Paslėpti Refinansavimo Kaštai: Ką Svarbu Žinoti Prieš Pasirašant Sutartį? yra detaliai aprašyti.
3. Nepalyginami pakankamai pasiūlymų
Klaida: Kai kurie žmonės kreipiasi tik į savo esamą banką arba pirmąjį pasitaikiusį kreditorių ir pasitenkina jų pasiūlymu, neieškodami geresnių variantų.
Kaip išvengti: Visada gaukite bent 2-3 refinansavimo pasiūlymus iš skirtingų bankų ar kredito įstaigų. Palyginkite ne tik palūkanų normas, bet ir visus susijusius mokesčius, sąlygas, mėnesines įmokas ir bendrą grąžinimo sumą. Patikimas refinansavimo teikėjas yra tas, kuris siūlo skaidrias sąlygas ir konkurencingą pasiūlymą, daugiau patarimų rasite: Patikimas Refinansavimo Teikėjas: Kaip Pasirinkti Geriausią?
4. Netinkamai įvertinta finansinė situacija
Klaida: Refinansavimas gali atrodyti kaip panacėja nuo finansinių problemų, tačiau jei Jūsų finansinė situacija (darbas, pajamos, kredito reitingas) yra prasta, nauja paskola gali būti nepasiekiama arba siūloma su nepalankiomis sąlygomis.
Kaip išvengti: Prieš svarstydami refinansavimą, atlikite išsamią savo asmeninių finansų apžvalgą. Įsitikinkite, kad esate finansiškai stabilūs ir galėsite vykdyti naujos paskolos įsipareigojimus. Gerinkite savo kredito reitingą, jei reikia.
5. Neatliktas detali paskolos grąžinimo analizė
Klaida: Kai kurie tiesiog pasirašo naują sutartį, neatlikę išsamios paskolos grąžinimo analizės, neįvertinę refinansavimo įtakos bendram savo finansiniam planui ar ilgalaikiams tikslams.
Kaip išvengti: Naudokite skaičiuokles refinansavimui, konsultuokitės su finansų ekspertais ir išsiaiškinkite, kaip nauja paskola paveiks Jūsų bendrą finansinę padėtį, įskaitant būsimus pirkinius, investicijas ar pensijos planavimą. Svarbu, kad refinansavimas būtų ne tik pigesnis, bet ir atitiktų Jūsų ilgalaikę finansinę strategiją.
Paskolos Refinansavimo Procesas: Nuo Sprendimo iki Sutarties Pasirašymo
Sprendimas refinansuoti paskolą – tai tik pradžia. Pats procesas reikalauja tam tikrų žingsnių ir kantrybės. Suprasdami, kas Jūsų laukia, galėsite lengviau ir sklandžiau pereiti į kitą banką ir sėkmingai refinansuoti savo įsipareigojimus.
1. Situacijos analizė ir pasiūlymų paieška
Pirmasis žingsnis – išsami Jūsų dabartinės paskolos analizė. Surinkite visą informaciją: likusią sumą, terminą, mėnesinę įmoką, palūkanų normą, bet kokius taikomus išankstinio grąžinimo mokesčius. Tuomet pradėkite ieškoti refinansavimo pasiūlymų. Kreipkitės į kelis bankus ir kredito įstaigas, prašydami individualizuotų pasiūlymų. Tai padės Jums įvertinti skirtingas paskolos grąžinimo analizės galimybes ir pasirinkti geriausią.
2. Dokumentų rinkimas ir paraiškos pateikimas
Kreditorius paprašys standartinių dokumentų, įrodančių Jūsų mokumą ir asmens tapatybę. Tai gali būti:
- Asmens tapatybės dokumentas (pasas, asmens tapatybės kortelė).
- Pajamų deklaracija (VMI išrašas).
- Banko sąskaitos išrašai.
- Esamos paskolos sutartis ir mokėjimų grafikas.
- Jei refinansuojama būsto paskola – turto vertinimas, nuosavybės dokumentai.
Surinkus visus dokumentus, pateikiate paraišką pasirinktam kreditoriui. Šiame etape jau turėtumėte žinoti visas numatomas refinansavimo išlaidas ir įtraukti jas į savo refinansavimo pelningumo skaičiavimo modelį.
3. Pasiūlymo vertinimas ir derybos
Gavus refinansavimo pasiūlymą, atidžiai jį išanalizuokite. Atkreipkite dėmesį ne tik į palūkanų normą, bet ir į
Rekomenduojamas vaizdo įrašas
Dažniausiai užduodami klausimai
Kas yra paskolos refinansavimas?
Paskolos refinansavimas – tai esamos paskolos sąlygų pakeitimas nauja paskola, dažniausiai siekiant gauti geresnę palūkanų normą, sumažinti mėnesinę įmoką ar pakeisti grąžinimo grafiką.
Kaip apskaičiuoti refinansavimo pelningumą?
Norint apskaičiuoti pelningumą, reikia palyginti dabartinės paskolos likusių mokėjimų sumą su naujos paskolos bendra kaina (įskaitant palūkanas ir visus papildomus mokesčius). Tiksliai įvertinkite skirtumą.
Kokius mokesčius reikia įvertinti refinansuojant?
Be palūkanų, svarbu įvertinti sutarties sudarymo, administravimo, turto vertinimo, notaro, įkeitimo keitimo ir kitus galimus mokesčius, kurie gali ženkliai sumažinti refinansavimo naudą.
Ar visada verta refinansuoti paskolą?
Ne visada. Verta refinansuoti, jei bendros išlaidos per visą naujos paskolos laikotarpį bus mažesnės nei likusios išmokos už dabartinę paskolą, arba jei naujos sąlygos žymiai pagerins jūsų finansinę situaciją, nepaisant nedidelės kainos.
